Cho vay tài chính tiêu dùng là hình thức vay mà bạn không cần phải thế chấp tài sản nhằm mục đích chi tiêu. Hình thức vay này được đông đảo khách hàng lựa chọn. Bài viết dưới đây chúng tôi sẽ giới thiệu đến bạn top 5 công ty cho vay tài chính tiêu dùng tốt nhất 2024.
Mục lục nội dung chính
Công ty tài chính là gì?
Công ty tài chính hay còn được gọi là tổ chức tín dụng phi ngân hàng. Tổ chức này cung ứng các dịch vụ tư vấn tài chính, tiền tệ, huy động vốn cho vay, đầu tư và thực hiện một số dịch vụ khác theo quy định của pháp luật.
Tuy nhiên, công ty tài chính không được làm các dịch vụ thanh toán và nhận tiền gửi dưới một năm.
Các sản phẩm vay của công ty tài chính
Hiện nay trên thị trường các công ty tài chính đang cung cấp 4 sản phẩm vay như:
- Vay tài chính tiêu dùng theo hình thức trả góp.
- Vay theo kỳ hạn: Vay ngắn hạn, dài hạn và trung hạn phù hợp với quy định của pháp luật.
- Vay chiết khấu, tài chiết khấu, cầm giấy tờ.
- Vay theo sự uỷ thác của chính phủ, cá nhân hay tổ chức trong và ngoài nước.
Vay tài chính tiêu dùng là gì?
Vay tài chính hay còn được biết đến là vay tín chấp tiêu dùng đây là hình thức vay mà bạn không cần phải thế chấp tài sản mà đơn vị cho vay sẽ dựa vào uy tín, điều kiện của cá nhân đi vay để xác định năng lực trả nợ và có quyết định có cho vay hay không?
Các yếu tố được công ty tài chính thẩm định khi cho vay:
- Uy tín: Địa vị, chức vụ khách hàng trong công ty, địa vị xã hội của khách vay.
- Lịch sử tín dụng, có nợ xấu hay không: Khách hàng đã từng vay nợ ở đâu chưa, hiện tại có đang vay ở đâu hay không, có lịch sử nợ xấu hay không.
- Thu nhập: Nguồn thu nhập chính của khách hàng từ đâu, một tháng thu nhập được bao nhiêu. Cũng có những công ty sẽ không yêu cầu chứng minh thu nhập.
Điều kiện cho vay tiêu dùng tại các công ty tài chính
Điều kiện vay tài chính tiêu dùng tại các công ty tài chính thường rất đơn giản bạn chỉ cần đáp ứng được tối thiểu các yếu tố sau:
- Là công dân Việt Nam trong độ tuổi lao động.
- Có CMND/CCCD, Hộ chiếu còn hiệu lực.
- Có hợp đồng lao động chính thức và thời gian làm việc tại đơn vị hiện tại từ 3 tháng trở lên.
- Không có lịch sử nợ xấu tại các tổ chức tài chính và ngân hàng.
Ngoài ra còn một số điều kiện khác. Tuỳ vào từng công ty mà sẽ có những điều kiện bổ sung.
Ưu và nhược điểm của vay tiêu dùng của công ty tài chính
Vay tài chính tiêu dùng cũng sẽ có những ưu điểm và nhược điểm riêng. Khi vay bạn cũng nên tìm hiểu kỹ về điều này để áp dụng khoản vay phù hợp với mình.
Ưu điểm khi vay tài chính
- Không cần tài sản thế chấp: Cho nên nếu bạn không có sở hữu tài sản nào thì bạn vẫn hoàn toàn có thể vay vốn được.
- Hồ sơ, thủ tục đơn giản: Không như hình thức vay thế chấp, với hình thức này bạn chỉ cần chuẩn bị hồ sơ nhân thân và hồ sơ chứng minh thu nhập khá đơn giản.
- Thời gian giải ngân nhanh: Nếu hồ sơ bạn đầy đủ thì có thể bạn sẽ được giải ngân nhanh trong ngày và có thể nhận tiền mặt hoặc qua tài khoản ngân hàng.
Nhược điểm của hình thức vay tài chính
- Mức lãi suất cao: Do không có tài sản đảm bảo nên khi vay ở hình thức này thì bạn phải chịu mức lãi suất khá cao. Ví dụ nếu nếu bạn vay thế chấp là 8%/năm thì với hình thức vay tài chính này có thể lên đến 14%/năm.
- Hạn mức cho vay không cao: Hạn mức cho vay không vượt quá 100 triệu đồng thường chỉ đáp ứng được các nhu cầu tiêu dùng nhỏ như: mua sắm các thiết bị gia dụng như tivi, tủ lạnh, điện thoại,…
Top các công ty cho vay tài chính tiêu dùng tốt nhất hiện nay
Avay.vn
Review nhanh Avay.vn
Avay là một ứng dụng cho vay tín chấp với lãi suất theo dư nợ giảm dần. Avay liên kết với nhiều ngân hàng, công ty tài chính tỉ lệ xét duyệt hồ sơ cao.
Nếu bạn quá bận thì có thể vay trực tuyến qua vì Avay có hỗ trợ tính năng vay quA Website. Hoặc bạn có thể tải ứng dụng Avay về điện thoại để vay, đơn giản và tiện lợi.
Tuy nhiên Avay không hỗ trợ cho khách hàng có nợ xấu vay và sẽ bị tính phí phạt nếu như bạn thanh toán chậm.
| Lãi suất | 1.67%/tháng |
|---|---|
| Hạn mức vay | 80,000,000đ |
| Thời hạn vay | 36 tháng |
| Điều kiện vay | Thu nhập tối thiểu 3,000,000đ |
So sánhCông ty tài chính Tima
Review nhanh Công ty tài chính Tima
Tima có thời hạn vay linh hoạt lên đến 12 tháng. Thủ tục đơn giản vì đây là hình thức vay online nên khá nhanh chóng và không phức tạp như vay ngân hàng.
Lãi suất vay tại Tima cạnh tranh, thời gian giải ngân nhanh. Đặc biệt đa dạng nhiều hình thức vay như: vay theo CMND, hoá đơn tiền điện, theo bảng lương,…
Tuy nhiên bạn có thể có phí làm hồ sơ khi vay điều này khiến một số khách hàng khó chịu.
| Lãi suất | 1.5%/tháng |
|---|---|
| Hạn mức vay | 30,000,000đ |
| Thời hạn vay | 12 tháng |
| Điều kiện vay | Không yêu cầu thu nhập |
SHA – Vay tiền trên điện thoại
Review nhanh SHA – Vay tiền trên điện thoại
SHA là ứng dụng vay tiền online khi vay tại SHA cho phép bạn vay mọi lúc mọi nơi miễn sau bạn có điện thoại thông minh kết nối internet.
Thủ tục vay và đăng ký cực kỳ nhanh chỉ trong 10 phút là bạn có thể vay được tiền.
Lãi suất vay tại SHA được xem là khá cạnh tranh trên thị trường hiện nay. Tuy nhiên SHA sẽ gọi điện cho người thân của bạn kiểm tra trước khi giải ngân.
| Lãi suất | 0.6%/tháng |
|---|---|
| Hạn mức vay | 20,000,000đ |
| Thời hạn vay | 12 tháng |
| Điều kiện vay | Thu nhập tối thiểu 3,000,000đ |
OnCredit – Vay tiền Online
Review nhanh OnCredit – Vay tiền Online
OnCredit có thời gian giải ngân cực kỳ nhanh, hồ sơ thủ tục vay đơn giản.
Điểm mạnh khi vay tại Oncredit là bạn có thể vay tiền thông qua email, điện thoại, fax,..giúp bạn tiết kiệm rất nhiều thời gian.
Tuy nhiên bạn sẽ chịu mức phí thanh toán trước hạn khá cao có thể lên đến 5% nếu bạn muốn trả trước khoản nợ để không chịu lãi suất kéo dài.
| Lãi suất | 1.183%/tháng |
|---|---|
| Hạn mức vay | 10,000,000đ |
| Thời hạn vay | 6 tháng |
| Điều kiện vay | Thu nhập tối thiểu 3,000,000đ |
Shinhan Finance – Vay Tiêu Dùng Tín Chấp
Review nhanh Shinhan Finance – Vay Tiêu Dùng Tín Chấp
Shinhan Finance áp dụng đa dạng hình thức vay tín chấp tiêu dùng như: vay theo lương, bảo hiểm nhân thọ, giấy phép kinh doanh,…
Tuy nhiên hiện tại Shinhan Finance chưa phổ biến rộng mà chỉ áp dụng một số tỉnh thành nên vẫn còn nhiều hạn chế về đối tượng vay.
Bên cạnh đó bạn cần lưu ý khi vay là điểm tín dụng của bạn sẽ bị giảm xuống nếu bạn trả nợ không đúng hạn.
| Lãi suất | 1.5%/tháng |
|---|---|
| Hạn mức vay | 100,000,000đ |
| Thời hạn vay | 48 tháng |
| Điều kiện vay | Thu nhập tối thiểu 4,000,000đ |
Bảng so sánh các công ty cho vay tài chính tiêu dùng tốt nhất 2024
| Hình ảnh |
1
 Avay.vn |
2
 Công ty tài chính Tima |
3
 SHA – Vay tiền trên điện thoại |
4
 OnCredit – Vay tiền Online |
5
 Shinhan Finance – Vay Tiêu Dùng Tín Chấp |
|---|---|---|---|---|---|
| Thương hiệu | Avay.vn | Tima | SHA | OnCredit | Shinhan Finance |
| Nhận định | Lãi suất cao | Có phí làm hồ sơ | Lãi suất thấp | Phí phạt trước hạn cao | Hạn mức cao |
| Xếp hạng | |||||
| Lãi suất | 1.67%/tháng | 1.5%/tháng | 0.6%/tháng | 1.183%/tháng | 1.5%/tháng |
| Hạn mức vay | 80,000,000đ | 30,000,000đ | 20,000,000đ | 10,000,000đ | 100,000,000đ |
| Thời hạn vay | 36 tháng | 12 tháng | 12 tháng | 6 tháng | 48 tháng |
| Điều kiện vay | Thu nhập tối thiểu 3,000,000đ | Không yêu cầu thu nhập | Thu nhập tối thiểu 3,000,000đ | Thu nhập tối thiểu 3,000,000đ | Thu nhập tối thiểu 4,000,000đ |
| Link |
Kết luận
Nhìn chung vay tài chính tiêu dùng tại các công ty tài chính sẽ có những ưu điểm và nhược điểm nhất định. Nếu bạn đang cần tiền gấp để tiêu dùng thì có thể cân nhắc lựa chọn các công ty tài chính trên mà TT Consulting đã chia sẻ.
Hy vọng rằng những chia sẻ trên sẽ mang lại cho bạn nhiều thông tin hữu ích và hiểu rõ hơn về hình thức vay tài chính tiêu dùng tại các công ty tài chính nhé!
Bình luận