Nợ xấu có vay được không? Nợ xấu vay ở đâu tốt nhất (2024)

Có nhiều nguyên nhân khiến bạn rơi vào tình trạng nợ xấu. Vậy khi bị nợ xấu có vay được không và vay tiền ở đâu? Nếu bạn đang có những thắc mắc này thì cùng theo dõi ngay bài viết sau đây để có câu trả lời nhé.

So sánh lãi suất các đơn bị cho vay có hỗ trợ nợ xấu

Có bao nhiêu nhóm nợ xấu?

Nợ xấu là khoản nợ đã quá hạn theo như hợp đồng ký kết giữa người vay với các công ty tài chính hoặc ngân hàng (nơi cho vay). Khi có khoản nợ khó đòi, hoặc quá hạn không thanh toán theo quy định, lúc này thông tin của khách hàng sẽ được bên cho vay gửi về  CIC- Trung tâm thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam ghi vào lịch sử nợ xấu quốc gia.

Theo quy định của pháp luật về vấn đề này, nợ xấu được chia thành 5 nhóm sau:

• Nhóm 1: Đây là nhóm nợ xấu đủ tiêu chuẩn có khoản vay quá hạn thanh toán dưới 10 ngày. 
• Nhóm 2: Đây là nhóm nợ xấu chú ý có khoản vay quá hạn thanh toán từ 10 ngày đến dưới 90 ngày.
• Nhóm 3: Đây là nhóm nợ xấu dưới tiêu chuẩn có khoản vay quá hạn thanh toán  từ 91 đến dưới 180 ngày.
• Nhóm 4: Đây là nhóm nợ xấu nghi ngờ mất vốn có khoản vay quá hạn thanh toán từ 180 đến dưới 360 ngày.
• Nhóm 5: Đây là nhóm nợ xấu có khả năng mất vốn với khoản vay quá hạn thanh toán trên 360 ngày.

Nguyên nhân chính dẫn đến nợ xấu?

Những người có nợ xấu thường gặp rất nhiều khó khăn khi vay vốn và thường sẽ không được các ngân hàng và công ty tài chính cho vay tiếp. Chính vì vậy, không ai mong muốn rơi vào tình trạng này. Tuy nhiên, vẫn có rất nhiều người gặp phải vấn đề này do những nguyên nhân chủ yếu dưới đây:

Khách hàng thanh toán trễ hạn

Hầu hết những người bị tình trạng nợ xấu là do trễ hạn thanh toán cho đơn đơn vị cho vay.  Trước khi cho khách vay tiền, các tổ chức tài chính và ngân hàng đều xem xét rất kỹ mức thu nhập thực tế cũng như khả năng thanh toán của khách hàng để đưa ra hạn mức cho vay phù hợp.

Tuy nhiên trong trường hợp, khách có nhiều khoản vay phải thanh toán và không còn tiền chi trả sẽ dẫn tới tình trạng thanh toán trễ hạn hoặc không thanh toán. Từ đó dẫn tới tình trạng nợ xấu.

Lỗi hệ thống bên cho vay

Trong một số trường hợp khách hàng gặp phải tình trạng nợ xấu là do sai sót của hệ thống. Ví dụ như, khi bạn đã thanh toán đúng hạn nhưng hệ thống lại cập nhật chậm dẫn tới tình trạng nợ xấu.

Các trường hợp khác

Bên cạnh những nguyên nhân trên, có một số người do bận công tác nước ngoài trong khi phương thức thanh toán chỉ hỗ trợ thanh toán trong nước. Từ đó, khách hành bị chi trả và dẫn tới nợ xấu. 

Sự thật về các dịch vụ xóa nợ xấu?

Các dữ liệu về nợ xấu sẽ được cập nhật trên hệ thống của CIC- Trung tâm thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam. Chính vì vậy, không một cá nhân hay tổ chức nào có thể xóa đi những dữ liệu này. Bên cạnh đó, không một ngân hàng nào có lỗ hổng để dịch vụ xóa nợ xấu có thể lợi dụng luồng hồ sơ cho người vay vốn. 

Từ đó, có thể khẳng định rằng, những tin quảng cáo những lời mời chào về dịch vụ xóa nợ xấu chắc chắn lừa đảo. Các tổ chức tín dụng đen thường lợi dụng điểm yếu của khách muốn vay tiền nhưng mắc nợ xấu để trục lợi, ngụy trang hình thức cho vay nặng lãi.

Bị nợ xấu có vay tiền được không?

Tùy thuộc vào tình hình nợ xấu của bạn, các công ty tài chính và ngân hàng sẽ xem xét và đưa ra câu trả lời cụ thể nợ xấu có vay được không:

• Nếu bạn trong tình trạng nợ xấu nhóm 1,2 vẫn dễ dàng vay tín chấp.
• Nếu bạn trong tình trạng nợ xấu sẽ rất khó vay. Dù bạn có hoàn tất tất cả các khoản nợ thì các ngân hàng cũng sẽ từ chối hồ sơ vay vốn của bạn. 
• Nếu nợ xấu vẫn có thể vay khi có tài sản thế chấp. Tuy nhiên, bị nợ xấu có vay thế chấp được không cần hồ sơ rất phức tạp, thời gian phê duyệt lâu, tốn nhiều công sức thậm chí là cả tiền bạc mới có khả năng được chấp thuận. 

Chính vì vậy bị nợ xấu có vay tín chấp được không trước khi vay bạn cần kiểm tra kỹ lịch sử tín dụng của mình, để tránh mất công, mất thời gian chuẩn bị hồ sơ nhưng không đủ điều kiện vay.

Bị nợ xấu có thể vay ở đâu?

Bạn muốn vay tiền nhưng lại đang trong tình trạng nợ xấu và chưa biết đạo chỉ nào cho vay trong điều kiện này. Khách hàng có thể tham khảo một trong những công ty tài chính dưới đây:  

Doctor Đồng – Giải pháp tài chính Online

Doctor Đồng là đơn vị này cho khách hàng vay tiền ngay cả trong tình trạng có nợ xấu với mức vay tối đa 10 triệu đồng, chịu mức lãi suất 20%/năm có thời hạn thanh toán 12 tháng. Có thể thấy đây là mức lãi suất khá cao vì vậy người vay cần cân nhắc kỹ về khả năng thanh toán để tránh phát sinh rủi ro.

Đối tác	Doctor Đồng
Lãi suất	12 – 20%
Hạn mức	1 triệu - 10 triệu
Thời hạn	3 – 12 tháng
Thu nhập	3 triệu
Ưu đãi	0% lãi suất cho khoản vay đầu tiên (trong 30 ngày đầu) Hỗ trợ nợ xấu
Phí	Phí trả trễ hạn Phí trả trước hạn Phí dịch vụ

Điều kiện để giải ngân nguồn vốn vay là bạn phải chứng minh được mức thu nhập ổn định hàng tháng 3 triệu đồng. Đồng thời chịu các khoản phí như phí hồ sơ, phí dịch vụ phí phạt thanh toán trước và sau hạn nếu có.

FE $NAP – App vay tiền mặt & thẻ

FE $NAP là app vay tiền của công ty tài chính FE Credit. FE $NAP. Khi vay tiền tại đây người vay trong tình trạng nợ xấu vẫn được hỗ trợ làm hồ sơ. Tuy nhiên mức lãi suất cho vay của đơn vị này rất cao, lên đến 30%/năm. Chính vì vậy, nếu có lựa chọn khác tốt hơn thì bạn không nên vay tại đây.  

Đối tác	FE Credit
Lãi suất	21 – 39%
Hạn mức	10 triệu - 70 triệu
Thời hạn	6 – 36 tháng
Thu nhập	3 triệu
Phí	Phí bảo hiểm Phí trả trễ hạn Phí trả trước hạn

Để được vay tiền, khách hàng phải chứng minh được thu nhập hàng tháng của mình ở mức 3 triệu đồng. Bên cạnh đó, phải chịu hàng rất nhiều các loại phí như, phí hồ sơ, phí tư vấn, phí bảo hiểm,phí phạt trả trước hạn, sau hạn nếu phát sinh.

Crezu – Vay online 24/7 chỉ cần CMND

Khi vay tiền tại Crezu khách hàng không cần tài sản thế chấp, không cần chứng minh thu nhập, được hỗ trợ vay ngay cả trong tình trạng nợ xấu, tuy nhiên, bạn chỉ vay được hạn mức tối đa là 10 triệu đồng với mức lãi suất rất cao lên tới 36%/năm trong thời hạn 12 tháng. 

Đối tác	Crezu
Lãi suất	18 – 36%
Hạn mức	500 ngàn - 20 triệu
Thời hạn	3 – 6 tháng
Thu nhập	Không yêu cầu
Ưu đãi	0% phí dịch vụ cho khoản vay đầu tiên
Phí	Phí trả trễ hạn Phí trả trước hạn Phí dịch vụ

Để được giải ngân, người vay phải thanh toán các khoản phí như phí dịch vụ, tư vấn, hồ sơ. Cũng như các loại phí phát sinh khác trong quá trình vay. Vì vậy, cần cân nhắc kỹ trước khi ký hợp đồng, nếu không sẽ rất dễ rơi vào tình cảnh nợ nần chồng chất. 

Robocash – vay nhanh trực tuyến

Robocash cho vay nhanh bằng hình thức trực tuyến. Khách hàng trong tình trạng nợ xấu vẫn được hỗ trợ làm hồ sơ với mức vay tối đa 10 triệu đồng. Mức lãi suất cho vay là 18,3%/năm trong thời hạn 6 tháng.

Đối tác	RoboCash
Lãi suất	18.3%
Hạn mức	1 triệu - 10 triệu
Thời hạn	3 – 6 tháng
Thu nhập	3 triệu
Ưu đãi	0% lãi suất cho khoản vay đầu tiên (trong 7 ngày đầu)
Phí	Phí tư vấn Phí trả trễ hạn Phí trả trước hạn Phí dịch vụ đi kèm khoản vay

Điều kiện vay, bạn phải chứng minh được mức thu nhập hàng tháng ổn định là 3 triệu đồng. Bên cạnh đó, sẽ phải chịu những khoản phí theo quy định như phí tư vấn, phí dịch vụ, phí hồ sơ, bảo hiểm và các khoản phí phát sinh trong quá trình thanh toán.

F88 – Vay online bằng CMND trong 15 phút

F88 có mức lãi suất tại đây là 13,2%/năm thời hạn vay 3-12 tháng. Nếu có tài sản đảm bảo khách hàng có thể vay tối đa 2 tỷ đồng và được hỗ trợ hồ sơ vay trong trường hợp có nợ xấu.

Đối tác	F88
Lãi suất	12 – 13.2%
Hạn mức	1 triệu - 2 tỷ
Thời hạn	3 – 12 tháng
Thu nhập	Không yêu cầu
Ưu đãi	Chấp nhận nợ xấu
Phí	Phí thẩm định điều kiện cho vay Phí trả trễ hạn Phí trả trước hạn Phí bảo hiểm tài sản Phí quản lý tài sản cầm cố Phí lưu trữ kho bãi

Để được vay và hoàn thiện thủ tục, người vay cần phải thanh toán nhiều khoản phí khác nhau như phí tư vấn, dịch vụ, phí bảo hiểm khoản vay, phí cầm cố tài sản, phí lưu trữ kho bãi… Và nếu tất toán hợp đồng trước hạn hoặc trễ hạn sẽ bị phạt.

Những thắc mắc thường gặp có nợ xấu

Hiện nay có nhiều tổ chức hỗ trợ khách hàng vay vốn khi có nợ xấu. Tuy nhiên trước khi vay, nên cân nhắc kỹ cũng như đọc kỹ điều khoản trong hợp đồng, mức lãi suất phải chịu, các khoản phí phát sinh… Để tránh gặp phải những rủi ro đáng tiếc. 

Bài viết trên đây đã giúp bạn có câu trả lời về nợ xấu có vay được không. Điều này tùy thuộc vào mức độ và nhóm nợ xấu mà người vay gặp phải. Bên cạnh đó bạn cũng không được tin vào các dịch vụ xóa nợ xấu như quảng cáo vì đây chắc chắn là lừa đảo.

Để có những thông tin chi tiết về các đơn vị cho vay cũng như mức lãi suất. Hãy liên hệ tới  TTconsulting.vn để được tư vấn và hỗ trợ tốt nhất. Chúc các bạn lựa chọn được phương án tài chính an toàn.