Thủ tục vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu Agribank – Lãi suất 2024

Vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu Agribank được xem là “vị cứu tinh” của rất nhiều người khi cần một khoản tiền lớn để giải quyết công việc cá nhân, đầu tư kinh doanh, mua xe,… mà không thể vay mượn tiền từ người thân hay bạn bè.

Vậy khoản vay này có những ưu điểm nổi bật gì? Mức lãi suất năm 2024 là bao nhiêu? Cần cung cấp những loại hồ sơ, thủ tục như thế nào để được xét duyệt vay thành công? Cùng chúng tôi giải đáp chi tiết qua những thông tin bên dưới nhé!

Tìm hiểu vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng Agribank là gì?

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (hay còn gọi là ngân hàng Agribank) là một trong những ngân hàng hàng đầu tại nước ta. Agribank luôn đứng đầu về số lượng chi nhánh (2.200 chi nhánh), vốn tài sản, đội ngũ cán bộ nhân viên và số lượng khách hàng không ngừng tăng qua các năm.

Agribank cung cấp rất nhiều sản phẩm vay, đáp ứng tối đa nhu cầu tài chính của khách hàng, trong đó không thể không kể đến gói vay thế chấp sổ đỏ. Đây là hình thức vay mà khách hàng sẽ sử dụng sổ đỏ của mình để làm tài sản thế chấp cho khoản vay tại Agribank. 

Dựa vào lịch sử tín dụng (CIC) của khách hàng và giá trị của tài sản đảm bảo mà ngân hàng Agribank sẽ quyết định hạn mức cho vay phù hợp. Thường thì sẽ giao động từ 60 – 85% giá trị của tài sản.

Các ưu điểm nổi bật khi vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu Agribank

Là ngân hàng quốc doanh với thương hiệu lâu đời, Agribank luôn là cái tên đầu tiên mà nhiều người nghĩ tới khi có nhu cầu vay vốn bởi những lý do sau đây:

• Thời hạn cho vay rất lâu, có thể lên đến 20 – 25 năm, Agribank tạo điều kiện để người đi vay chủ động trong kế hoạch tài chính, giúp giảm bớt áp lực trong việc trả nợ.
• Hạn mức khoản vay thế chấp sổ đỏ cao, 200 triệu hoặc hơn thế nữa tùy thuộc vào giá trị tài sản đảm bảo, đáp ứng tối đa nhu cầu cần vốn lớn để khởi nghiệp, xây nhà, kinh doanh,… mà không cần kiếm tìm thêm các nguồn tài chính khác.
• Mức lãi suất vô cùng hấp dẫn, chỉ từ 7%/ năm và thường sẽ không vượt quá 2 chữ số.
• Phương thức trả góp tại ngân hàng Agribank linh hoạt, tiện lợi cho mọi khách hàng. Bên cạnh đó, bạn cũng có thể chọn trả góp theo từng tháng, quý hoặc 6 tháng một lần.
• Đội ngũ nhân viên dày dặn kinh nghiệm, tư vấn cụ thể và chi tiết cho khách hàng vay từ A – Z. Mọi thông tin về khoản vay như thời hạn vay, lãi suất, hạn mức cho vay, biến phí,… được công khai minh bạch, cụ thể.
• Agribank có hệ thống các chi nhánh/ phòng giao dịch trải dài khắp mọi nơi trên toàn quốc, giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận được nguồn vốn, đặc biệt là người dân ở vùng nông thôn.

Vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu Agribank có nhược điểm gì?

Dù sở hữu rất nhiều ưu điểm nổi bật, khi bạn vay thế chấp sổ đỏ tại Agribank cũng không tránh khỏi một số hạn chế như:

• Sổ đỏ của người đi vay phải hợp pháp theo đúng những yêu cầu của Agribank.
• Có mục đích sử dụng khoản vay khả thi, hợp lý.
• Người đi vay cần chứng minh được tăng lực tài chính đảm bảo chi trả được khoản vay đúng thời hạn quy định.
• Agribank sẽ tiến hành thẩm định khá khắt khe về tài sản thế chấp, mục đích vay vốn và thu nhập của khách hàng.
• Trường hợp người đi vay thanh toán khoản vay trước thời hạn hay thanh toán quá hạn đều sẽ phải đóng 1 khoản phí phạt nhất định.

Yêu cầu cần đáp ứng khi vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng Agribank

Để được xét duyệt thành công khoản vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu tại ngân hàng Agribank, người đi vay cần phải đáp ứng được các yêu cầu dưới đây:

• Người đi vay phải nằm trong độ tuổi lao động từ 20 tuổi đến 60 tuổi, là công dân Việt nam, đang sống và làm việc tại khu vực có ngân hàng Agribank.
• Sở hữu đầy đủ các giấy tờ tùy thân theo đúng yêu cầu của ngân hàng.
• Có tài sản thế chấp là sổ đỏ theo đúng quy định, có diện tích tối thiểu là 30m2 trở lên, nằm trong khu vực mà Agribank hỗ trợ vay vốn.
• Không bị nợ chú ý, nợ xấu khi tra cứu trên CIC. Không có các khoản vay tại công ty tài chính/ ngân hàng khác.
• Cam kết sử dụng vốn vay vào các hoạt động hợp pháp, mục đích sử dụng vôn khả thi.
• Chứng minh được năng lực tài chính, nguồn thu hàng tháng ổn định đảm bảo khả năng thanh toán khoản vay đúng thời gian quy định.

Thủ tục vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu Agribank bạn cần biết

Vay 200 triệu ngân hàng Agribank thế chấp sổ đỏ cần chuẩn bị thủ tục, hồ sơ như thế nào? Dưới đây là chia sẻ chi tiết của Vaytienphuocan.com, mời các bạn tham khảo:

• Chứng minh thư, hộ chiếu hoặc thẻ căn cước còn thời hạn sử dụng, đầy đủ thông tin, hình ảnh rõ, không bị mất góc, không bị mờ. Sổ hộ khẩu hoặc sổ tạm trú KT3.
• Cung cấp giấy xác nhận tình trạng hôn nhân.
• Đơn đề nghị vay vốn thế chấp sổ đỏ theo mẫu của Agribank do nhân viên cung cấp hoặc bạn cũng có thể lấy đơn trực tiếp từ quầy giao dịch.
• Tài liệu, hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn vay hợp lý, khả thi như: xây nhà, thuê nhà, hóa đơn mua bán nguyên vật liệu, mua bất động sản, thi công kho xưởng,…
• Các giấy tờ, tài liệu chứng minh nguồn thu nhập ổn định hàng tháng như: bảng sao kê lương, hóa đơn bán hàng, hợp đồng lao động,…
• Các loại hồ sơ, giấy tờ chứng nhận quyền sử hữu tài sản thế chấp: sổ đỏ, sổ hồng,…
• Đối với khách hàng là doanh nghiệp cần phải bổ sung thêm giấy phép kinh doanh và giấy tờ, tài liệu chứng minh hoạt động kinh doanh.

Lãi suất khi vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu Agribank 2024

Dưới đây là bảng lãi suất mới nhất khi vay thế chấp tại Agribank:

Gói vay mua nhà:

• 7,5%/ năm áp dụng cho vay để xây sửa nhà – Thời hạn 5 năm – Hạn mức linh hoạt
• 7,6%/ năm áp dụng cho vay mua đất – nhà – Thời hạn 25 năm – Hạn mức linh hoạt
• 9,1%/ năm áp dụng cho vay mua dự án – Thời hạn 10 năm – Hạn mức 70% giá trị

Vay du học:

• Lãi suất 7,9%/ năm – Thời hạn 120 tháng – Hạn mức theo nhu cầu

Vay mua xe:

• Lãi suất 7,8%/ năm – Thời hạn 7 năm – Hạn mức 60% giá trị tài sản thế chấp

Vay tiêu dùng:

• Lãi suất 7,8%/ năm – Thời hạn 12 tháng – Hạn mức vay linh hoạt
• Lãi suất 8%/ năm – Thời hạn 6 năm – Hạn mức vay linh hoạt
• Lãi suất 8%/ năm – Thời hạn 8 năm – Hạn mức 10 tỷ đồng

Vay kinh doanh:

• Lãi suất 7,9%/ năm – Thời hạn 12 tháng – Hạn mức linh hoạt
• Lãi suất 8,4%/ năm – Thời hạn 7 năm – Hạn mức linh hoạt
• Lãi suất 8,5%/ năm – Thời hạn 7 năm – Hạn mức 10 tỷ đồng

Vay thấu chi:

• Lãi suất 7,6%/ năm – Thời hạn 8 năm – Hạn mức linh hoạt
• Lãi suất 7,7%/ năm – Thời hạn 12 tháng – Hạn mức linh hoạt
• Lãi suất 8,9%/ năm – Thời hạn 7 năm – Hạn mức 8 tỷ đồng

Lưu ý: Bảng lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Agribank phía trên chỉ mang tính chất tham khảo tại thời điểm chúng tôi viết bài này. Bởi Agribank có thể thay đổi mức lãi suất theo từng giai đoạn. Để có con số chính xác nhất, bạn hãy liên hệ đến tổng đài của Agribank để được tư vấn chi tiết nhất khi có nhu cầu vay vốn.

Chi tiết cách tính lãi suất vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu Agribank

Khi vay tiền thế chấp tại Agribank, người đi vay cần phải nắm rõ được công thức tính lãi suất để có thể biết được khoản tiền phải trả hàng tháng. Có 2 phương thức tính lãi suất, cụ thể:

Tính lãi suất khi vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu Agribank theo dư nợ gốc

Đây là hình thức tính lãi suất dựa trên tổng vốn vay ban đầu, theo đó người đi vay sẽ phải chi trả một khoản tiền không đổi trong suốt thời hạn vay tiền.

Công thức tính

Khoản tiền phải thanh toán hàng tháng cho Agribank = số tiền gốc hàng tháng + khoản tiền lãi hàng tháng.

Theo đó

Số tiền gốc hàng tháng = tổng số tiền vay ban đầu/ số tháng vay.

Số tiền lãi hàng tháng = tổng số tiền vay ban đầu * mức lãi suất áp dụng

Ví dụ: 

Chị A vay 200 triệu đồng trong vòng 3 năm, lãi suất áp dụng là 0,8%/ tháng. Áp dụng theo công thức trên thì số tiền khách hàng phải trả sẽ được tính như sau:

• Số tiền gốc mỗi tháng phải trả = 200.000.000 / 36 = 5.555.556 VNĐ.
• Số tiền lãi mỗi tháng phải trả = 200.000.000 * 0,8% = 1.600.000 VNĐ.
• Tổng số tiền phải thanh toán hàng tháng = 5.555.556 + 1.600.000 = 7.155.556 VNĐ.

Tính lãi suất khi vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu Agribank theo dư nợ giảm dần

Đây là cách tính lãi dựa trên khoản tiền thực tế bạn còn nợ ở thời điểm hiện tại, khi đã trừ đi phần tiền gốc mà bạn đã chi trả trong những kỳ trước đó.

Công thức tính:

• Số tiền lãi phải trả tháng đầu tiên = tổng số vốn vay ban đầu * lãi suất vay
• Số tiền lãi phải trả tháng tiếp theo = tổng số tiền gốc còn lại * lãi suất vay
• Khoản tiền gốc mỗi tháng cần phải thanh toán = tổng số vốn vay ban đầu / thời hạn vay vốn
• Tổng khoản tiền phải chi trả mỗi tháng = Số tiền lãi hàng tháng + số tiền gốc hàng tháng

Ví dụ: 

Chị A vay 200 triệu, lãi suất áp dụng là 1%/ tháng, trả góp trong vòng 3 năm. Số tiền chị A phải thanh toán mỗi tháng được tính như sau:

• Khoản tiền gốc mỗi tháng cần phải thanh toán = 200.000.000 / 36 = 16.666.667 VNĐ

Số tiền lãi phải thanh toán hàng tháng dựa trên dư nợ giảm dần:

• Tháng thứ nhất = 200.000.000 * 1% = 2.000.000 VNĐ
• Tháng thứ 2 = (200.000.000 – 16.666.667) * 1% = 1.833.333 VNĐ

Tính tương tự cho những tháng tiếp theo.

Hướng dẫn quy trình vay thế chấp sổ đỏ tại Agribank nhanh chóng nhất

Vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu tại ngân hàng Agribank vô cùng đơn giản, bạn chỉ cần thực hiện theo những bước dưới đây:

• Bước 1: Khi có nhu cầu vay vốn, bạn có thể liên hệ đến tổng đài của Agribank hoặc đến trực tiếp chi nhánh/ phòng giao dịch gần nhất của ngân hàng Agribank để được hỗ trợ tư vấn chi tiết.
• Bước 2: Cung cấp đầy đủ hồ sơ, thủ tục cho nhân viên theo yêu cầu.
• Bước 3: Bộ phận thẩm định của ngân hàng sẽ tiến hành hồ sơ như thông tin cơ bản, công việc, thu nhập, các số điện thoại tham chiếu và định giá tài sản thế chấp.
• Bước 4: Sau khi người đi vay và ngân hàng đã thỏa thuận thành công hạn mức cho vay, lãi suất, thời hạn vay,… thì tiến hành ký hợp đồng.
• Bước 5: Sau khi hoàn tất toàn bộ các bước trên, ngân hàng Agribank sẽ nhanh chóng giải ngân cho khách hàng.

Kết luận

Trên đây là toàn bộ các thông tin xoay quanh vấn đề vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu Agribank mà chúng tôi muốn chia sẻ đến bạn. Có thể thấy rằng, đây là khoản vay có nhiều ưu điểm như hạn mức cao, thời hạn vay lâu dài, đặc biệt là lãi suất hấp dẫn.

Hy vọng qua bài viết này, bạn đã nắm rõ về thông tin chi tiết của khoản vay cũng như giải đáp những thắc mắc liên quan đến thủ tục, điều kiện và lãi suất vay.