Vay vốn kinh doanh không thế chấp đang là xu hướng đầu tư kinh doanh của giới trẻ hiện nay. Nhưng có rất nhiều bạn còn chưa biết về mức lãi suất, điều kiện, thủ tục vay như thế nào,..? Bài viết dưới đây chúng tôi sẽ giúp bạn giải đáp những câu hỏi trên và giới thiệu đến bạn những ngân hàng cho vay vốn kinh doanh tốt nhất hiện nay.
Mục lục nội dung chính
Vay vốn kinh doanh không thế chấp là gì?
Vay vốn kinh doanh không cần thế chấp được biết đến là hình thức cho phép người kinh doanh vay được số vốn nhất định mà không cần phải thế chấp tài sản. Số tiền vay có thể lớn hoặc nhỏ tùy theo nhu cầu sử dụng của người vay.
Đơn vị cho vay sẽ dựa vào uy tín cá nhân và năng lực trả nợ mà sẽ đưa ra quyết định là có cho vay hay không. Tuỳ vào mỗi đơn vị, họ sẽ có những điều kiện và mức lãi suất vay đa dạng khác nhau.
Đặc điểm vay vốn kinh doanh không thế chấp
Đặc điểm của hình thức vay vốn kinh doanh không cần thế chấp tại một số ngân hàng sẽ có những đặc điểm sau:
- Hình thức vay vốn phù hợp cho khách hàng tự kinh doanh, kinh doanh online, tiểu thương,…
- Hạn mức khoản vay cao, có thể vay đến 500 triệu đồng.
- Thời hạn vay linh hoạt, có thể lên đến 36 tháng giúp bạn giảm áp lực thanh toán.
- Hồ sơ, thủ tục đơn giản, nhanh gọn, giải ngân nhanh chóng trong vòng 24 giờ.
Điều kiện vay vốn kinh doanh không thế chấp
Để được các ngân hàng chấp nhận cho vay vốn kinh doanh không thế chấp bạn cần phải đáp ứng được các điều kiện sau:
- Công dân có quốc tịch Việt Nam, độ tuổi từ 20 – 60.
- Không có lịch sử tín dụng xấu tại các ngân hàng và các tổ chức tín dụng, công ty tài chính.
- Đang sở hữu địa điểm kinh doanh cố định.
- Và một số điều kiện khác theo quy định của đơn vị cho vay.
Quy trình vay vốn kinh doanh không thế chấp
Để quá trình vay vốn được diễn ra thuận lợi, bạn cần thực hiện theo quy trình sau đây:
Bước 1: Tiếp nhận yêu cầu vay vốn
- Bạn đến ngân hàng, yêu cầu được vay kinh doanh. Tại đây nhân viên ngân hàng sẽ tiếp nhận thông tin đồng thời sẽ tư vấn khoản vay và hướng dẫn bạn cách hoàn thiện hồ sơ cũng như hẹn ngày thu hồ sơ của khách.
Bước 2 : Hoàn tất thủ tục vay
- Sau khi hồ sơ được hoàn tất, nhân viên ngân hàng sẽ hẹn bạn lên phòng giao dịch để tư vấn trực tiếp. Sau đó, ngân hàng tiếp nhận hồ sơ và hoàn thiện thủ tục vay vốn kinh doanh cho bạn.
Bước 3:Thẩm định thông tin
- Ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định giấy tờ, thẩm định qua điện thoại, đồng thời ngân hàng cũng thẩm định tại nhà và cơ quan.
Bước 4: Ký hợp đồng, giải ngân
- Sau khi thẩm định thông tin hoàn tất ngân hàng sẽ đưa ra khoản vay phù hợp và tiến hành ký hợp đồng, giải ngân.
Lợi ích của hình thức vay vốn kinh doanh không thế chấp
- Hạn mức vay cao: Hình thức vay này có hạn mức vay lên đến 500 triệu đồng. Chi cần bạn chứng minh khả năng chi trả càng rõ, cụ thể thì hạn mức vay càng cao mà không cần thế chấp tài sản.
- Lãi suất thấp: Khi vay bạn bạn sẽ được tính lãi suất theo dư nợ giảm dần. Đi kèm phương thức thanh toán linh hoạt, trả giảm dần cả lãi và gốc.
- Thủ tục đơn giản: Thời gian và thủ tục vay đơn giản giải ngân nhanh trong vòng 24h khi bạn hoàn thành hồ sơ vay.
- Thời hạn vay linh hoạt: Thời gian vay có thể lên đến 36 tháng giúp bạn giúp bạn giảm áp lực trả nợ.
Top 6 ngân hàng cho vay vốn kinh doanh không thế chấp tốt nhất hiện nay
Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - VPBank
Review nhanh Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - VPBank
VPBank có điều kiện, thủ tục, vay vốn đơn giản, đặc biệt thời gian giải ngân nhanh chóng sau khi hoàn tất hồ sơ vay.
VPBank hỗ trợ vay với hạn mức cao và đa dạng các ngành nghề khác nhau khi cần xoay vốn.
Thêm một ưu điểm mà VPBank được đánh giá cao là phương thức trả góp đơn giản, linh động là trả nợ giảm dần cả gốc và lãi hàng tháng.
| Lãi suất | 1 – 1.5%/tháng |
|---|---|
| Hạn mức | 500 triệu |
| Thời hạn vay | 60 tháng |
| Điều kiện vay | Thu nhập tối thiểu 4.5 triệu đồng/ tháng |
So sánhNgân hàng TMCP Phương Đông OCB
Review nhanh Ngân hàng TMCP Phương Đông OCB
OCB cũng là một trong những ngân hàng nằm trong top được khách hàng lựa chọn bởi hồ sơ, thủ tục vay khá đơn giản.
Ngoài ra phương thức giải ngân linh hoạt, bạn có thể yêu cầu giải ngân một lần hoặc nhiều lần tuỳ theo nhu cầu sử dụng nguồn vốn.
Không những vậy, bạn có thể đăng ký vay theo hình thức online của OCB nếu không có thời gian đến văn phòng giao dịch.
| Lãi suất | 1,67% - 2,92%/tháng |
|---|---|
| Hạn mức | 200 triệu |
| Thời hạn vay | 36 tháng |
| Điều kiện vay | Thu nhập tối thiểu 3 triệu đồng/ tháng |
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong – TP Bank
Review nhanh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong – TP Bank
Khi vay vốn kinh doanh không thế chấp tài sản tại ngân hàng TPBank bạn có một lợi thế rất lớn là lãi suất cực ưu đãi.
Bên cạnh đó thủ tục, quy trình thẩm định vay của TPBank đơn giản, thời gian giải ngân nhanh chóng.
Đặc biệt khi vay tại TPBank bạn có thể lựa chọn trả gốc hàng tháng hoặc trả gốc tăng dần, giảm dần tùy khả năng.
| Lãi suất | 0.6%/tháng |
|---|---|
| Hạn mức | 1 tỷ đồng |
| Thời hạn vay | 48 tháng |
| Điều kiện vay | Thu nhập tối thiểu 3 triệu đồng/ tháng |
Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam – Techcombank
Review nhanh Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam – Techcombank
Khi vay Techcombank có ưu điểm lớn nhất là thời gian giải ngân cực kỳ nhanh. Mặc khác hồ sơ và thủ tục vay cũng rất đơn giản.
Khi vay tại ngân hàng Techcombank bạn có thể vay tối đa lên tới 10 tháng thu nhập thực tế và không vượt quá 300 triệu đồng, lãi suất vay tại Techcombank cũng rất cạnh tranh.
| Lãi suất | 1.148%/tháng |
|---|---|
| Hạn mức | 300 triệu |
| Thời hạn vay | 36 tháng |
| Điều kiện vay | Thu nhập tối thiểu 3 triệu đồng/ tháng |
Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Sacombank
Review nhanh Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Sacombank
Sacombank hiện là một trong những ngân hàng có thời hạn cho vay lâu và lãi suất vay thuộc top ngân hàng có lãi suất thấp nhất hiện nay.
Khi vay tại Sacombank bạn sẽ được chọn phương thức vay là trả góp theo dư nợ giảm dần hoặc theo dư nợ ban đầu.
Bên cạnh ưu điểm thì khi vay tại Sacombank cũng có một số điểm hạn chế như: bạn phải có thu nhập tối thiểu từ 3 – 5 triệu đồng/tháng.
| Lãi suất | 1%/tháng |
|---|---|
| Hạn mức | 500 triệu |
| Thời hạn vay | 60 tháng |
| Điều kiện vay | Thu nhập tối thiểu 3 triệu đồng/ tháng |
Uob Bizmerchant
Review nhanh Uob Bizmerchant
Uob Bizmerchant là sản phẩm vay tín chấp của ngân hàng UOB nghiên cứu, phát triển.
Uob Bizmerchant là gói vay hỗ trợ dành riêng cho các khách hàng đang kinh doanh online trên các sàn thương mại điện từ như: Shopee, tiki, lazada,..
Hạn mức vay Uob cao, lãi suất thấp được nhiều khách hàng đánh giá cao.
| Lãi suất | 0.833%/tháng |
|---|---|
| Hạn mức | 1.6 tỷ |
| Thời hạn vay | 36 tháng |
| Điều kiện vay | Khách hàng kinh doanh online trên sàn TMDT |
Bảng so sánh các ngân hàng 2024
| Hình ảnh |
1
 Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - VPBank |
2
 Ngân hàng TMCP Phương Đông OCB |
3
 Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong – TP Bank |
4
 Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam – Techcombank |
5
 Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Sacombank |
6
 Uob Bizmerchant |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Thương hiệu | VPBank | OCB | TP Bank | Techcombank | Sacombank | Uob |
| Nhận định | Thời hạn vay lâu | Lãi suất cao | Lãi suất thấp | Thời gian giải ngân nhanh | Lãi suất thấp | Thời hạn vay ngắn |
| Xếp hạng | ||||||
| Lãi suất | 1 – 1.5%/tháng | 1,67% - 2,92%/tháng | 0.6%/tháng | 1.148%/tháng | 1%/tháng | 0.833%/tháng |
| Hạn mức | 500 triệu | 200 triệu | 1 tỷ đồng | 300 triệu | 500 triệu | 1.6 tỷ |
| Thời hạn vay | 60 tháng | 36 tháng | 48 tháng | 36 tháng | 60 tháng | 36 tháng |
| Điều kiện vay | Thu nhập tối thiểu 4.5 triệu đồng/ tháng | Thu nhập tối thiểu 3 triệu đồng/ tháng | Thu nhập tối thiểu 3 triệu đồng/ tháng | Thu nhập tối thiểu 3 triệu đồng/ tháng | Thu nhập tối thiểu 3 triệu đồng/ tháng | Khách hàng kinh doanh online trên sàn TMDT |
| Link |
Giải pháp thay thế
Ngoài việc vay vốn kinh doanh không thế chấp ở các ngân hàng bạn cũng có thể tham khảo thêm tại các tổ chức tài chính theo hình thức vay tiền chỉ cần CMND và hộ khẩu với lãi suất thấp.
Tuy nhiên tại các tổ chức tài chính thì hạn mức vay của hình thức không chứng minh thu nhập này sẽ thấp hơn ngân hàng. Giải pháp vay tại các tổ chức tài chính sẽ rất phù hợp với những bạn trẻ muốn thử sức mình ở lĩnh vực kinh doanh online nhỏ.
Với những chia sẻ trên hy vọng phần nào giúp bạn có có thêm những thông tin về hình thức vay vốn kinh doanh không thế chấp tại các ngân hàng, cũng như một số giải pháp thay thế từ công ty tài chính nhằm đáp ứng được nhu cầu tài phát triển kinh doanh của mình.
Bình luận